Nov. 30, 2020
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Falls Sie schon mal eine Auslandsüberweisung in Auftrag gegeben haben, sind Sie sicherlich auf den Begriff „SWIFT-Code“ gestoßen. Doch wissen Sie, was ein SWIFT-Code eigentlich ist und wofür dieser steht? Das erfahren Sie hier!
Der SWIFT-Code dient der Identifikation von über 11.000 Finanzinstituten weltweit. Dabei handelt es sich um ein einheitliches Format eines Business-Identifier-Codes (BIC), der genau angibt, um welches Institut es sich handelt und wo dies genau sitzt.
Während diese Informationen im SEPA-Raum bereits der IBAN entnommen werden können, benötigt man gerade für Auslandsüberweisungen den SWIFT-Code der Empfängerbank. Fehlt dieser, riskiert man, dass eine Überweisung nicht ordnungsgemäß durchgeführt werden kann.
Was ist SWIFT überhaupt?
Viele Menschen kennen den Begriff "SWIFT" nur aus den Medien und wissen nicht, worum es sich dabei handelt. Dies betrifft insbesondere Personen, die bisher noch keine Auslandsüberweisungen durchgeführt haben.
SWIFT steht für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Dabei handelt es sich um eine strategische, globale Genossenschaft und der weltweit führende Anbieter von sicheren Finanznachrichtendiensten. Sie wurde 1973 gegründet, um das ältere Telexsystem zu ersetzen. SWIFT verbindet über 11000 Banken und Finanzinstitute in mehr als 200 Ländern und wird von den G-10-Zentralbanken geleitet, also den Zentralbanken von Belgien, Deutschland, Frankreich, Italien, Japan, Kanada, den Niederlanden, den USA, dem Vereinigten Königreich und der Schweiz. Auch die Zentralbanken anderer großer Volkswirtschaften spielen eine wichtige Rolle bei SWIFT, darunter die Zentralbanken von Australien, China, Hongkong, Indien, Korea, Russland, Saudi-Arabien, Singapur, Südafrika und der Türkei. SWIFT ist für das Funktionieren der Weltwirtschaft von entscheidender Bedeutung, da es durch die sichere Übermittlung von Finanzdaten zwischen Banken in der ganzen Welt einen reibungslosen Ablauf ermöglicht und - unter anderem - den sicheren internationalen Geldtransfer erleichtert
Sind BIC und SWIFT-Code identisch?
Haben Sie ein Girokonto in Deutschland? Dann können Sie sichergehen, dass Ihre Bank auch einen BIC hat. Diesen haben Sie vielleicht schon mal auf Ihrem Kontoauszug bemerkt. BIC steht für Business-Identifier-Code und entspricht einem internationalen Standard, der von der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) verwaltet wird.
SWIFT-Code ist also ein anderer Ausdruck für Business-Identifier-Code
Das bedeutet, dass Banken mit dem BIC, bzw. SWIFT-Code andere Partnerbanken identifizieren und lokalisieren können – ganz egal, wo diese ansässig sind.
Bei SWIFT-Codes, bzw. BIC handelt es sich um ein einheitliches Format. Sie können also sichergehen, dass diese dem Ihnen bekannten Format entsprechen und auch von anderen Banken erkannt werden.
Wie setzt sich der SWIFT-Code (BIC) zusammen?
Das Format der SWIFT-Codes ist einheitlich geregelt. Jede Ziffer und jeder Buchstabe haben eine klar definierte Bedeutung.
AAAA (1) BB (2) CC (3) DDDD (4)
Die ersten vier Buchstaben stehen für die Bezeichnung des Finanzinstituts (1). Die nächsten beiden Buchstaben definieren das Land, in dem das Institut ansässig ist (2). Anschließend folgen 2 bis 6 Ziffern oder Buchstaben, die den genauen Ort und ggf. die Filiale festlegen (3, 4).
Beispiele für einen SWIFT-Code sin:
- TRWIBEBBXXX (TransferWise Europe)
- REVOGB2LXXX (Revolut)
- NTSBDEB1XXX (N26)
SWIFT-Codes finden und Geldtransfers durchführen
Wenn Sie eine Auslandsüberweisung planen und den SWIFT-Code des Überweisungsempfängers noch nicht kennen, sollten Sie diesen schnellstmöglich herausfinden. Aber keine Angst – da es sich um ein standardisiertes Format handelt, ist dies einfacher als Sie sich vorstellen können.
Sie müssen lediglich wissen, welche Bank Ihr Zahlungsempfänger nutzt und in wo diese ansässig ist. Anschließend können Sie den SWIFT-Code hier ermitteln:
Dasselbe gilt auch für Ihren eigenen SWIFT-Code. Diesen finden Sie entweder auf Ihrem Kontoauszug oder indem Sie nach Ihrer Bank in einer der öffentlichen Datenbanken suchen.
Wann muss man den SWIFT-Code (BIC) überhaupt angeben?
Wenn Sie erst kürzlich eine SEPA-Überweisung unternommen haben, werden Sie vielleicht festgestellt haben, dass das Feld für den BIC leergeblieben ist. Innerhalb der EU ist es nicht mehr notwendig diesen anzugeben. Denn die IBAN erhält bereits alle notwendigen Informationen über das empfangende Zahlungsinstitut.
Wenn Sie keine Auslandsüberweisungen in Drittländer durchführen, ist die Wahrscheinlichkeit sogar sehr hoch, dass Sie Ihren BIC nie nutzen müssen. Vielleicht haben Sie sogar vergessen, wo Sie diesen finden.
📣 Haben Sie einen fehlerhaften SWIFT-Code angegeben? Sie können Ihre Überweisung zurückholen, wenn Sie einige Aspekte beachten. Worauf es ankommt, haben wir für Sie erklärt.
Sind die IBAN und der SWIFT-Code identisch? 💸
Nein. Diese haben sogar zwei komplett unterschiedliche Aufgaben. Während die IBAN die Kontonummer und das zugehörige Geldinstitut definiert, ist der SWIFT-Code deutlich simpler. Dieser legt nämlich nur die Empfängerbank fest. Alle Kunden einer Bank nutzen daher denselben SWIFT-Code, bzw. BIC!
Wo liegt der Unterschied zwischen Sort- und SWIFT-Code? 💳
Funktionell haben Sort- und SWIFT-Codes einen ähnlichen Zweck. Sie dienen zur Identifikation des empfangenden Zahlungsinstituts und der zugehörigen Filiale. Allerdings kommen Sort-Codes vorwiegend in den USA für Inlandstransfers zum Einsatz, während SWIFT-Codes weltweit für Auslandsüberweisungen genutzt werden.
Brauche ich einen SWIFT-Code für einen Transfer mit Wise? 💱
Ob Sie einen SWIFT-Code bei Wise benötigten, hängt davon ab, wo Sie Geld hinsenden möchten. Während Wise in Ausnahmefällen das SWIFT-Netzwerk nutzt, regelt es Auslandsüberweisungen in den meisten Fällen anders. Dafür werden für gewöhnlich nur die lokalen Bankdaten des Zahlungsempfängers benötigt. Für Transfers nach Südafrika, Japan und in einige andere Länder nutzt das Unternehmen jedoch das SWIFT-Netzwerk, weshalb Sie in jedem Fall den SWIFT-Code des Zahlungsempfängers benötigen und weitere Gebühren erwarten sollten.
Was ist der BIC der ING-DiBa?
Besonders viele Kunden der ING-DiBa haben Probleme dabei, ihren BIC zu finden. Dabei ist dies kinderleicht. Den BIC der ING-DiBa finden Sie grundsätzlich immer auf den Girokarten der Bank. Dieser lautet INGDDEFFXXX.
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